De overwaarde van je woning verzilveren voor je pensioen zonder te verkopen

Wat is overwaarde precies?

Overwaarde is het bedrag dat je woning op de markt waard is minus de nog openstaande hypotheekschuld. Is je huis bijvoorbeeld €350.000 waard en heb je nog een hypotheek van €150.000, dan heb je €200.000 aan overwaarde. Dit kapitaal kan een belangrijke financiële buffer zijn tijdens je pensioen.

Waarom overwaarde verzilveren zonder te verkopen aantrekkelijk is

Veel ouderen willen niet verhuizen omdat ze gehecht zijn aan hun woning en omgeving. Bovendien kan de verkoop van een woning veel gedoe en onzekerheid met zich meebrengen. Door de overwaarde te verzilveren zonder je huis te verkopen, behoud je je wooncomfort en vermijd je verhuiskosten terwijl je toch extra inkomen genereert.

Hypotheek verhogen of tweede hypotheek afsluiten

Een manier om de overwaarde te benutten is door je bestaande hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten. Hierdoor krijg je direct extra financiële ruimte. Let wel op dat je maandlasten hierdoor stijgen, wat consequenties kan hebben voor je budget tijdens pensioen.

Ouderdoms- of verzilveringshypotheek

De ouderdomshypotheek of verzilveringshypotheek is speciaal ontwikkeld voor senioren. Je krijgt een lening op je woning die je pas bij overlijden, verkoop of verhuizing hoeft terug te betalen. Zo kun je de overwaarde benutten zonder maandelijkse aflossingen te doen.

Levensloop- of woonlastenbesparende hypotheek

Deze hypotheekvorm richt zich op het verlagen van je maandlasten door lagere aflossingen of tijdelijk uitstel van aflossing, waardoor er meer ruimte ontstaat in je budget. Zo kun je op korte termijn meer genieten van je pensioen zonder je huis te verkopen.

Rente en kosten van verzilveringsproducten

Verzilveringsproducten kennen vaak hogere rentetarieven en extra kosten vergeleken met reguliere hypotheken. Het is daarom belangrijk om offertes te vergelijken en goed te letten op de totale kosten en voorwaarden om onaangename verrassingen te voorkomen.

Nadelen en risico’s van overwaarde verzilveren

Hoewel het verzilveren van overwaarde aantrekkelijk kan zijn, kleven er ook risico’s aan. Bijvoorbeeld het kleiner worden van je nalatenschap, mogelijke waardedaling van de woning en het vergroten van schuldenlast. Daarnaast kan het invloed hebben op je recht op toeslagen of andere uitkeringen.

Alternatieven: huur en terugkoop of huurkoop constructies

Sommige aanbieders bieden constructies waarbij je een deel van de woning aan een investeerder verkoopt en deze weer terughuurt. Dit geeft direct liquide middelen terwijl je toch blijft wonen. Dit model heet ook wel huur- en terugkoop of huurkoop. Partijen zoals Wiroli Invest en DirectHuisVerkopen.info bieden deze alternatieven.

Belastingaspecten bij het verzilveren van overwaarde

Het verzilveren van overwaarde kan belastingtechnisch gevolgen hebben, bijvoorbeeld voor de eigenwoningforfait en inkomstenbelasting. Het is verstandig om advies in te winnen zodat je de fiscale gevolgen goed begrijpt.

Advies en stappen bij het verzilveren van je overwaarde

Voordat je besluit de overwaarde te verzilveren, is het verstandig om onafhankelijk advies in te winnen van een financieel expert. Stap voor stap bepaal je je wensen, bekijk je de opties, en vergelijk je aanbieders om een weloverwogen keuze te maken.

Conclusie

Het verzilveren van de overwaarde van je woning voor je pensioen zonder te verkopen is een aantrekkelijke mogelijkheid voor veel senioren. Er bestaan verschillende financieringsvormen zoals een ouderdomshypotheek, het verhogen van je hypotheek of huur-en-terugkoopconstructies. Hoewel deze mogelijkheden extra financiële ruimte kunnen bieden, is het cruciaal om de voorwaarden, risico’s en fiscale aspecten goed te doorgronden en professioneel advies in te winnen. Zo kun je optimaal profiteren van de overwaarde en met meer financiële rust van je pensioen genieten, terwijl je in je vertrouwde woning blijft wonen.

Bron: Wiroli, DirectHuisverkopen.info